Postanowienie – Porządki w finansach. Kredyt refinansowy?

Początek roku to dobry moment na porządki (postanowienia ?) także w finansach osobistych.

Kilka dni temu na pocz. 2017 roku media obiegła informacja o długu Polski wynoszącym  ponad BILIARD zł, ponad 26.000zł. w przeliczeniu na mieszkańca.

Tak wygląda sytuacja naszego Państwa.

Do tego dochodzą nasze własne długizobowiązania w bankach, kredyty hipoteczne, gotówkowe, karty kredytowe i inne debety ).

Początek roku to dobry moment na przyjrzenie się swojej sytuacji finansowej ( mamy na nią wpływ) i podjęcie działań dających możliwość oszczędności we własnym budżecie. W skali wielu lat mogą to być dziesiątki tysięcy złotych.

Zmiany na lepszą sytuację finansowę  można dokonać przez:

-oszczędności w wydatkach,

- konsolidację wszystkich zobowiązań w jedno z niższą ratą

lub refinansowanie kredytów, czyli zmianę starych zobowiązań na nowe - tańsze.

Przykładowo: kredyty hipoteczne zaciągnięte pod koniec 2008, w 2009 i na początku 2010 roku miały wysokie marże. W 2009 r. średnia marża to 2,8%, co przy obecnym Wiborze 3m 1,73+2,8  daje oprocentowanie 4,53%.
                                                                              Źródło : https://goo.gl/images/mHOC9H


Policzmy czy warto i jakie mogą być zyski z przeniesienia takiego kredytu :

Model: mieszkanie 56m2 w Warszawie, kupione w kredycie w PLN na początku 2009 roku.

Spłacone już 8lat , tj 96 miesięcy.

Pierwotna wartość kredytu 390.000zł.

Wartość nieruchomości 390000 zł. 

Obecna wartość kredytu do spłaty 312.000zł, czyli 80% wartości mieszkania.

kredyt refinansowy warunki
kredyt refinansowy
warunki spłaty kredytu i jego oprocentowanie

A teraz zobaczmy koszty  przeniesienia takiego kredytu w banku z najkorzystniejszymi warunkami :


Prowizja 0%

Ubezpieczenie do czasu wpisu w hipotekę nowego banku (zazwyczaj 2 mies.) 260zł*2=520zł

Wycena nieruchomości 480zł

Koszt wpisu hipoteki do księgi wieczystej- opłata  200 zł.

Łącznie koszy : 1200zł

Warunek : Założenie konta z wpływem wynagrodzenia, operację kartą 500zł/mies. i ubezpieczenie na życie zabezpieczające rodzinę i kredyt  (koszt ubezpieczenia 0,02% miesięcznie , 20zł na każde 100tys kredytu).

Podliczając koszty przeniesienia i różnicę  w odsetkach , w 15 miesiącu spłaty wyrównają się koszty odsetek , a po tym okresie to już czysty zysk.

Łącznie w całym okresie spłaty kredytu ( przy obecnych założeniach) można zaoszczędzić na odsetkach bankowych blisko 40.000zł.

Sytuacja jest jeszcze bardziej korzystna jeśli masz kredyty gotówkowe ( w wielu wypadkach da się je zabezpieczyć na hipotece z dużo niższym oprocentowaniem.

Przyjrzyj się swoim zobowiązaniom. Może warto je przenieść . To nie jest takie trudne , a możesz sporo oszczędzić .

Jeśli chcesz podziałać w tej materii, chętnie pomogę . 

Zadzwoń :606782966 , lub wyślij poniższy formularz kontaktowy . Zawsze oddzwaniam.

Kontaktuję się zwrotnie zazwyczaj do 2h.


FORMULARZ KONTAKTU :

Zakup 3 pokojowego mieszkania prawie bez pieniędzy? W Warszawie? ( Nie ) możliwe.

Czy mając 5000 zł gotówki i stały dochód mogę kupić 3 pokojowe mieszkanie w Warszawie ?

Tak. Teraz jest to możliwe. Wystarczy wybrać promocyjny kredyt hipoteczny z prowizją 0% i dopłatą z Banku Gospodarstwa Krajowego w programie MDM na lata 2017 lub 2018.

Krótki opis dopłat w Programie Mieszkanie Dla Młodych na 1 kwartał 2017 :

W Mdm Bank Gospodarstwa Krajowego dopłaca w zależności od liczby dzieci . Maksymalne dopłaty mogą wynieść:
10% dla nabywców nie wychowujących dzieci- 29 242,85 zł
15% dla nabywców wychowujących jedno dziecko-43 864,28 zł
20% dla nabywców wychowujących dwoje dzieci-58 485,70 zł
30% dla nabywców wychowujących troje dzieci, 114 047,12 zł nawet jak mają już swoje mieszkanie i wiek pow.35 lat

Oto konkretny przykład.

3 pokojowe mieszkanie o powierzchni 64,6 m2 przy ul. Sprawnej na osiedlu Konstans  za 361.700zł można kupić posiadając w gotówce ok. 5000zł. W skład tej kwoty wchodzi opłata rezerwacyjna mieszkania w wysokości 1000 zł oraz koszty związane z zakupem mieszkania.

Koszty zakupu od dewelopera

Podatek od czynności cywilnoprawnych PCC – 0zł

Opata dla agencji nieruchomości  0 zł

Opłata notarialna ( maksymalna ,zazwyczaj mniej) 2 726,69 zł (2 216,82 zł +23% VAT)
Założenie księgi wieczystej: 60,00 zł
Wpis prawa własności w księgę wieczystą: 200,00 zł
Wpis hipoteki zwykłej w księgę wieczystą: 200,00 zł
Podatek od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki zwykłej: 361,70 zł
RAZEM: 3 567,39 zł

Razem potrzebna kwota w gotówce 4254zł+1000zł np. na rezerwację .

A teraz szczegóły :

Rodzicu , tu akurat 3 dzieci :

Mając ok .5000zł w kieszeni możesz kupić nowe 3 pokojowe mieszkanie w Warszawie wykorzystując dopłatę MDM

Zdolność kredytowa dla dochodów 5850zł Warszawa

(Rodzina 5 osobowa 2os. dorosłe+3 dzieci)

Rodzaj kredytu Kredyt Hipoteczny MdM
Łączna kwota wnioskowanego kredytu 248386.00 PLN

Wkład własny uzupełnia dopłata 113.320zł

Wartość nieruchomości (zabezpieczenia) np.

Mieszkanie Warszawa Białołęka 361.704zł

( 64,6) Osiedle Konstans W-Wa Sprawna

361.704 PLN
Okres kredytowania 360 miesięcy
Karencja w spłacie kapitału 1 miesięcy
Rodzaj rat Raty stałe

WYNIK SYMULACJI KREDYTU

Oprocentowanie Koszt
Oprocentowanie Wibor 1,73+marża2,09=3.8200%

(w skali roku)

Prowizja od udzielenia kredytu 0.00%

(kwoty udzielonego kredytu)

0 PLN

(płatna jednorazowo)

Wysokość raty

Wysokość raty z ubezpieczeniem na życie

1161.93 PLN

(płatna miesięcznie)

1209,13zł

Kwota zabezpieczenia na okres przejściowy do wpisu w księdze wieczystej ( zazwyczaj ok 2-3 mies. po podp.aktu not.o przeniesieniu własności 1.00%

(w skali roku)

207 PLN

(płatna miesięcznie)

Ubezpieczenie nieruchomości 0,6%

(w skali roku)

217 PLN

(składka płatna rocznie)

Ubezpieczenie na życie oferowane przez Bank 0,24%

(w skali roku)

47.20 PLN

(składka płatna miesięcznie)

Ubezpieczenie ryzyka wysokiego LTV stosowane w przypadku tych kredytów, które zostaną udzielone w kwocie wyższej niż 80% wartości nieruchomości przyjętej jako zabezpieczenie kredytu 0 PLN

Koszty do kredytu  :

Prowizja 0 zł  , Ubezpieczenie nieruchomości : 207 zł rocznie ,  Wycena 480zł

Promocyjna oferta banku dla   posiadaczy konta osobistego i karty debetowej do konta 

Podsumowanie : Mając w gotówce ok. 5000 zł  możesz kupić mieszkanie 3 pokojowe w Warszawie

Śpiesz się – bo dopłaty szybko się skończą .Na 2017 wykorzystano już 73% środków( dane 11.1.17 r). Są jeszcze środki przy wypłacie na 2018 rok. One też mogą się szybko skończyć .

Masz mniej dzieci, chcesz konkretnie obliczyć dopłatę , lub jakiekolwiek pytania –dzwoń, policzę zdolność kredytową , podpowiem jak szybko i dobrze kupić mieszkanie .Odpowiem na wszystkie twoje  pytania .

Kredyty hipoteczne od 100.000 zł obsługuję w całej Polsce

Dzwoń  , lub wyślij formularz zgłoszenia – nic nie ryzykujesz , moje usługi są bezpłatne .

Zainteresowałem Cię ?

Zadzwoń :606782966 , lub wyślij poniższy formularz kontaktowy . Zawsze oddzwaniam.

Kontaktuję się zwrotnie zazwyczaj do 2h.


FORMULARZ KONTAKTU :


Kredyty hipoteczne doświadczony doradca Warszawa +cała Polska

Kredyty hipoteczne , skorzystaj z doświadczenia doradcy i szybko mądrze weź kredyt na mieszkanie

Kredyty hipoteczne to ulubiona część mojej pracy .mieszkanie plan kredyt Zajmuję się nimi od 10 lat .   Atuty oferty współpracy ze mną :   Doświadczenie : przeprocesowane różne proste i trudne i skomplikowane  sprawy Niezależność :  nie mam nacisków odnośnie sprzedaży konkretnych banków, np.  z grupy kapitałowej  Zakres oferty - bogata  oferta w kredytowa 20 banków  , Nic nie płacisz -  wynagrodzenie dostaję za wypłacony kredyt , bank płaci za pozyskanie klienta , zamiast za marmury w placówkach   Zostaw mnie większość  formalności – pomagam przygotować dokumentację , wypełniać wnioski , współpracuję z rzeczoznawcą i kontaktuję się z działem analiz Bez obaw  – dbam o szybkie i profesjonalne procesowanie wniosków (kredyt nawet w 8 dni roboczych ) I coś jeszcze , ale to zostawiam już na naszym spotkaniu . Zadzwoń : 606782966 , lub wyślij poniższy formularz kontaktowy . Zawsze oddzwaniam. Kontaktuję się zwrotnie zazwyczaj do 2h. FORMULARZ KONTAKTU :  
Imię i nazwisko (wymagane) Telefon (wymagane) Adres email (wymagane) Temat
  Będziesz pozytywnie zaskoczony .     kredyty hipoteczne  

Różnice w zakupie z rynku wtórnego a pierwotnego

AccountingZakup lokum na rynku nieruchomości to poważna decyzja .

Przygotowując się do zakupu klienci , często rozważają z jakiego rynku kupić mieszkanię , bądź dom.

Oto podstawowe różnice:

Rynek pierwotny .

Najczęściej jest to zakup od dewelopera , bądź małej firmy budującej mieszkania na sprzedaż.

Rynek pierwotny to nowe mieszkanie .

Zalety :

  • moje nowe M  ( nikt wcześniej go nie użytkował )
  • nowsza technologia budowy i gwarancja dewelopera
  • łatwiej zaadaptować takie mieszkanie na własne potrzeby
  • możliwe niższe koszty ogrzewania , zarządu, fundusz remontowy
  • brak kosztów 2% podatku PCC do Urzędu  Skarbowego
  • brak dodatkowych kosztów agencji nieruchomości ( zazwyczaj ok 2,5- 3%prowizji )

 

Wady :

zazwyczaj wyższa cena zakupu

dodatkowe koszty adaptacji  kuchni ,  łazienki , malowanie  ścian , kładzenie paneli , desek podłogowych , etc.

Przeniesienie własności po zakończeniu budowy ( jeśli kupujemy w pierwszym stadium czekamy nawet 2 lata na wybudowanie( ponosimy koszty nie mieszkając w nieruchomości )

 

Rynek Wtórny .

Zalety :

  • większy wybór mieszkań
  • niższa cena zakupu
  • możliwość taniego remontu własnymi siłami ( jeśli mieszkanie wymaga  drobnych prac remontowych , malarskich )
  • sprzedający bardziej elastyczny w negocjacjach ( np. sprzedaje mieszkanie zadłużone )
  • brak kosztów 2% podatku PCC do Urzędu  Skarbowego

Wady :

  • starsza technologia budowy ( np. mieszkanie z płyty )
  • koszty remontu mogą być wysokie i nie rekompensować niskiego kosztu zakupu
  • potrzebna wiedza odnośnie rzeczywistych kosztów remontu , adaptacji
  • możliwe wyższe  koszty ogrzewania (np. brak ocieplenia budynku ,wysoki  fundusz remontowy .
  • 2% podatek przy zakupie z rynku wtórnego PCC do Urzędu  Skarbowego
  • jeśli korzystamy z agencji nieruchomości dodatkowy koszt prowizji ( zazwyczaj ok 2,5- 3%prowizji )

To tylko podstawowe różnice.

Zakup mieszknaia to inwestycja na wiele lat .

Jeśli chcesz bliżej wiedzieć jak kupić mieszkanie , zadzwoń , lub napisz maila , lub wypełnij formularz.

 

 

 

Jak przygotować się do zakupu mieszkania?

AccountingJak rozsądnie kupić mieszkanie ?

Widzisz swoje mieszkanie oczami wyobraźni?

A może  czas zmaterializować swoje marzenia?

Poniżej wstępny test  czy  brać się za to ?

Przydatne będzie do tego policzenie sił na zamiary  , by nie przeliczyć swoich możliwości. 

Usiądź , weź kartkę  , bądź w komputerze odpal excela i zapisz na górze jakie mieszkanie pragniesz kupić. Jeśli jesteś w małżeństwie wybierz spokojną chwilę , może w niedzielę i wspólnie wypiszcie te wszystkie rzeczy .

Ile będzie miało pomieszczeń.

Jego lokalizacja .

Jakie cele będzie spełniać ( np. będę pracować w domu , potrzebuję większego by dzieci miały więcej miejsca )

Cena + ewentualny remont ( sprawdź szacunkowe koszty takiego remontu ).

Wkład własny ( czyli uzbierane środki , możliwe do sprzedania inne aktywa , np. działka )

Poniżej  podziel kartkę ją na pół i wypisz wszystkie możliwe za (po prawej ) , a po  lewej przeciw .

Jeśli wyjdzie więcej za możesz zacząć działać w kierunku kupna mieszkania .

Jeśli masz konkretniejsze pytania , nie krepuj się zapytać .

Podpowiem z własnego doświadczenia  co dodatkowo warto rozważyć .

Policzę także wszystkie  koszty związane z zakupem mieszkania , policzę taty kredytu i możliwą dopłatę w MDM .

Wypełnij formularz .

Ubezpieczenie Oc/Ac w Warszawie nie musi być drogie.

Chcesz  dobrze ubezpieczyć samochód ?

Cena obecnego ubezpieczenia jest za droga?

Sprawdź cenę ubezpieczenia u mnie , szybko, nawet w 10 minut. .

Zadzwoń .Przygotuję Ci kilka spośród kilkunastu towarzystw,  najbardziej odpowiednich cenowo , czy jakościowo ofert.

Zadzwoń i zapytaj o cenę .

606782966